Los compradores de viviendas están recurriendo a los ARM para obtener tasas iniciales más bajas en medio de altos costos fijos de hipotecas. Homebuyers are turning to ARMs for lower initial rates amid high fixed mortgage costs.

Los compradores de viviendas en todo Estados Unidos están eligiendo cada vez más las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés), con solicitudes que aumentaron al 10% en octubre -el nivel más alto desde 2023-, ya que el aumento en los precios de las viviendas y las tasas fijas elevadas hacen que la asequibilidad sea un desafío. Homebuyers across the U.S. are increasingly choosing adjustable-rate mortgages (ARMs), with applications rising to 10% in October—the highest since 2023—as soaring home prices and elevated fixed rates make affordability a challenge. Las ARM ofrecen tasas iniciales más bajas (alrededor del 5,46% para opciones a cinco y siete años) en comparación con el 6,15% para préstamos fijos a 30 años, lo que atrae a los compradores que esperan refinanciar antes de que se restablezcan los tipos. ARMs offer lower initial rates—around 5.46% for five- and seven-year options—compared to 6.15% for 30-year fixed loans, attracting buyers hoping to refinance before rates reset. Si bien las ARM conllevan riesgos, incluidos pagos más altos si las tasas aumentan, las normas de préstamo más estrictas y los límites de tasas hacen que los préstamos de hoy sean más seguros que en el pasado. While ARMs carry risks, including higher payments if rates rise, tighter lending standards and rate caps make today’s loans safer than in the past. A pesar de los recientes recortes en las tasas de interés de la Reserva Federal, las tasas hipotecarias siguen siendo altas, con tasas fijas a 30 años de un promedio de 6.19% y tasas de refinanciación de 6.36%, lo que lleva a algunos propietarios a refinanciar para ahorrar o acceder a capital. Despite recent Federal Reserve rate cuts, mortgage rates remain high, with 30-year fixed rates averaging 6.19% and refinance rates at 6.36%, prompting some homeowners to refinance for savings or equity access. Los ARM son vistos como estratégicos para los propietarios de viviendas a corto plazo o los inversores, pero la aprobación depende de un fuerte crédito y estabilidad financiera. ARMs are seen as strategic for short-term homeowners or investors, but approval depends on strong credit and financial stability.